Description

Lituanie

Business ID: L#20240640

Cet établissement de monnaie électronique lituanien est une institution financière agréée et réglementée par la Banque de Lituanie pour fournir des services de paiement en monnaie électronique dans le pays. Les EMI sont un élément important de l’écosystème financier, car ils offrent aux consommateurs des moyens innovants et pratiques de gérer leur argent par voie électronique.

La Banque de Lituanie est chargée de superviser et de réglementer les IME afin de s’assurer qu’ils respectent les lois et réglementations en vigueur. Il s’agit notamment de procéder à une vérification approfondie de l’équipe de direction, d’évaluer la stabilité financière de l’établissement et de fixer des exigences en matière de fonds propres afin de protéger les fonds des clients.

Les IME jouent un rôle clé dans l’économie numérique en permettant aux consommateurs d’effectuer des paiements électroniques, de transférer de l’argent à l’étranger et de gérer leur argent par l’intermédiaire de plateformes en ligne et mobiles. Ils offrent aux consommateurs un moyen sûr et pratique d’accéder à la monnaie électronique et de l’utiliser sans avoir besoin d’un compte bancaire traditionnel.

En Lituanie, les IME sont de plus en plus populaires car les consommateurs recherchent des moyens plus rapides, plus efficaces et plus rentables de gérer leur argent. Avec l’essor du commerce électronique et des achats en ligne, les IME sont bien placés pour répondre à la demande croissante de solutions de paiement numérique.

L’un des principaux avantages de l’IME est la possibilité d’effectuer des paiements électroniques rapides et sûrs sans avoir besoin d’un portefeuille physique ou d’argent liquide. Cela est particulièrement important à l’ère de la numérisation, où les consommateurs utilisent de plus en plus les smartphones et d’autres appareils électroniques pour effectuer leurs achats.

Un autre avantage de l’EMI est la possibilité de transférer de l’argent à l’étranger à un coût inférieur à celui des banques traditionnelles. Les IME offrent des taux de change compétitifs et des frais peu élevés, ce qui en fait une option intéressante pour les consommateurs qui envoient fréquemment de l’argent à l’étranger.

En outre, les IME sont connus pour leur approche innovante et centrée sur le client en matière de services financiers. Elles proposent une large gamme de produits et de services financiers, notamment des cartes prépayées, des portefeuilles mobiles et des paiements de pair à pair, afin de répondre aux divers besoins des consommateurs.

Dans l’ensemble, les établissements de monnaie électronique lituaniens jouent un rôle essentiel dans le secteur financier du pays en offrant aux consommateurs des moyens innovants et pratiques de gérer leur argent par voie électronique. Avec la popularité croissante des paiements numériques et l’essor de l’économie numérique, les IME sont bien placés pour favoriser l’inclusion financière et promouvoir la croissance économique en Lituanie.

Permissions disponibles dans le cadre de la licence EMI :

• Exécution d’opérations de paiement, y compris les transferts de fonds sur un compte de paiement auprès du prestataire de services de paiement de l’utilisateur de services de paiement ou auprès d’un autre prestataire de services de paiement : exécution de débits directs, y compris de débits directs uniques, exécution d’opérations de paiement au moyen d’une carte de paiement ou d’un dispositif similaire et/ou exécution de virements, y compris d’ordres permanents.
• Émission d’instruments de paiement et/ou acquisition de paiements ;
• Émission de monnaie électronique
• Distribution et remboursement de la monnaie électronique
• Prestation de services de change
• Année de constitution de la société : 2017

Passeport: autorisé dans 29 pays de l’UE à fournir des services financiers

Capital: ~450 000 EUR (le capital est utilisé pour la gestion des liquidités et est réparti entre les comptes de la société dans différentes juridictions). La société prévoit d’être rentable au second semestre 2023.

Administrateurs/personnel: la société compte trois membres du conseil d’administration (deux résidents de Lituanie), un PDG solide (ancien de la banque centrale), un directeur de l’exploitation, un MLRO/responsable de la conformité, etc. – un total de 17 personnes. Le personnel est disposé à rester dans l’entreprise (des accords distincts devront être conclus avec chacun d’entre eux).

Rapports financiers: les rapports financiers sont soumis à la Banque de Lituanie tous les trimestres et à l’autorité fiscale lituanienne ainsi qu’au registre des entreprises tous les ans ; ils sont vérifiés par un cabinet d’audit financier indépendant chaque année depuis 2017. Le revenu actuel de l’entreprise est de 60 à 70 000 euros par mois avec des dépenses similaires (tous les bénéfices sont réinvestis).

Banques partenaires et autres PSP: la société possède 1 à 2 comptes opérationnels, 2 à 3 comptes de sauvegarde et 3 à 5 comptes de paiement dans différentes juridictions (Lituanie, Royaume-Uni, Chine, Hong Kong, États-Unis).

Autres partenaires correspondants: la société est membre de CENTROlink de la Banque de Lituanie et émet ses propres IBAN en euros pour les paiements SEPA (avec ses deux propres aBIC de SWIFT) ; elle a également accès à des comptes bancaires/de paiement locaux au Royaume-Uni, aux États-Unis, etc. par l’intermédiaire de partenaires locaux. Elle a également conclu des accords préalables pour l’émission de cartes et les services d’acquisition auprès de plusieurs fournisseurs.

SWIFT: l’entreprise dispose de deux aBIC non connectés de SWIFT, qui sont utilisés pour émettre des IBAN accessibles en EUR SEPA par l’intermédiaire de CENTROlink. La société effectue des paiements SWIFT par l’intermédiaire de Barclays UK.

Actionnaires: 100 % de la société est directement détenue par une société de Hong Kong, tandis qu’indirectement la société compte 3 UBO (1 citoyen de l’UE, 2 citoyens de Chine).

Activité de l’entreprise : l’entreprise est pleinement opérationnelle depuis 2018. Pas de clients – ~600, non. Nombre d’IBANs/comptes émis – ~10000+, et chiffre d’affaires mensuel des transactions de ~10-13 millions d’euros. L’entreprise est sur le point d’être rentable au quatrième trimestre, mais elle a beaucoup investi dans les employés, les produits et la conformité/AML au cours des deux dernières années (3 audits AML externes au cours des dernières années, le dernier n’ayant pratiquement rien révélé).

Plate-forme informatique: la société utilise le modèle SaaS pour le système bancaire central (comprenant divers modules tels que Open Banking, AML, Sanctions screening, General Ledger, IBAN issuance, SEPA payments, SWIFT payments, Front- end). L’entreprise a également mis au point ses propres outils et flux de travail en matière d’identification des clients, de suivi des transactions, d’identification des clients et d’autres données. Il dispose en outre de son propre front-end, entièrement développé et connecté au système central de la banque.

Autres outils tiers: l’entreprise a conclu des accords avec Ondato, iDenfy (pour l’authentification des clients par photo en direct) et Lexis Nexis (pour les bases de données sur les sanctions, les PEP et les informations négatives), ainsi qu’avec un responsable de la sécurité de l’information et une société de cybersécurité, une société d’audit interne tierce, etc.

AML et documents juridiques: l’entreprise dispose de toutes les procédures, politiques et manuels nécessaires et supplémentaires, soit 40 à 50 documents. Depuis 2022, l’entreprise a élaboré et mis en œuvre des stratégies Kaizen (similaires à LEAN) afin d’améliorer l’efficacité de tous ses processus.

Prix: 30 % pour 2,8 millions d’euros ; 45 % pour 3,9 millions d’euros ; 51 % pour 5,2 millions d’euros ; 100 % pour 7,5 millions d’euros, dépôt de 10 à 15 % à la signature de l’accord pour l’entretien de l’entreprise pendant la période d’agrément, qui sera remboursé en cas de perte de licence/de sanctions graves ou si le vendeur change d’avis.